Immobilienfinanzierung
Bei der Finanzierung einer Wohnung oder eines Hauses handelt es sich um viel Geld. In der Regel wird man sich 20 oder sogar 30 Jahre an ein Kreditinstitut binden. Beim entsprechenden Finanzierungs-Konzept sollten die persönlichen finanziellen Möglichkeiten und die individuelle und berufliche Lage immer beachtet werden. Bei der Entscheidung für eine Immobilienfinanzierung sind Zins und Tilgung zweifellos entscheidende Kriterien. Langfristig gesehen sind nicht immer die günstigsten auch die besten. Was passiert bei der Änderung der Lebensumstände oder wenn Flexibilität bei der Anschlussfinanzierung verlangt ist? Auch das sind solche Aspekte, die vor Abschluss einer Finanzierung geklärt werden sollten.
Das Eigenkapital:
Für ein kalkulationssicheres Finanzierungs-Konzept benötigt man eine hohe Eigenkapitalquote. Spezialisten raten in der Regel zu einem Eigenkapitalanteil von wenigstens 20 %.
Personen, die ihr vollständiges Erspartes für den Eigenkapitalanteil benutzen, denen fehlt nachträglich Geld für Möbel, Renovierungen, Umzug oder Unvorhergesehenes. Eine Finanzreserve sollte deshalb eingeplant werden, um das vermeiden zu können. Es empfiehlt sich diese auf einem Fest- bzw. Tagesgeldkonto zu deponieren. Dann kann man über das Kapital jederzeit verfügen und es wird jedoch gut verzinst.
Die Darlehenszinsen sind zur Zeit so günstig wie seit Jahrzehnten nicht mehr. Deshalb ist es sinnvoll, eine lange Zinsbindung zu wählen, wenn möglich von 10, 15 oder 20 Jahren. Zwar steigern bei längerer Zinsbindung auch die Konditionen, doch können die Belastungen eben auch lange kalkuliert werden. Darüber hinaus ist es möglich, den Darlehensvertrag auch bei einer sehr langen Laufzeit schon nach dem zehnten Jahr mit einer sechsmonatigen Frist zu kündigen - ohne die Zahlung einer so genannten Vorfälligkeitsentschädigung.
Wer einen Kredit günstig erhalten will, der sollte beim Darlehensvertrag die Möglichkeit einer jährlichen Sondertilgung beachten. Wer künftig oder in einigen Jahren mehr finanzielle Mittel hat, als geplant, der hat die Möglichkeit mit derartigen Sonderrückzahlung in Höhe von 2, 3 oder 5 % der Gesamtsumme die Laufzeit entsprechend zu verkürzen.
Beim Kauf einer Immobilie werden weitere Nebenkosten anfällig. Vom Makler wird für die Immobilien-Vermittlung eine Provision von bis zu 6,6 % verlangt. Für den Notar, der den Kaufvertrag und die Eintragung ins Grundbuch erledigt, muss man wenistens 1,5 % einrechnen. Für die Grunderwerbsteuer sollte man weitere 3,5 % einkalkulieren.